【２０２４年5月11日現在の成績です！】
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このページでは投資を始めたい方や迷っている方に向けて、私の経験や投資方法を参考程度ににしていただければなと思って自分の成績を公表しています。
投資は自己責任になりますので、このページを読んで投資を始めても、私は一切責任を負いかねますのでご理解の方よろしくお願いします。
新NISAって何？
新NISAが始まって４か月が経ったね！
今回も投資成績を見ていこう！
そもそも新NISAって何なの？
新NISAは株式投資で得た利益への課税がゼロになるんだ！
メリットだけではなく、デメリットもあるから簡単に説明するね。
メリット： 利益を確定した時にかかる税金が非課税（税金がかからない）なんだ。
デメリット： 損益通算ができない （損した時の分と得した時の分の合算ができない)、元本割れの可能性がある
メリット
例えば、 １００万円で買ったトヨタの株価が２００万円なったとする。
この時に売却しなければ１００万円分の含み益があるというんだ。（実際には利益の１００万円は自分の物になってはいないけど、売った瞬間に自分の１００万円の利益になる）
これを売却すると、
１００万円 (トヨタ株を買った額） + １００万円（売却時に確定した利益）＝ ２００万
新NISAはこの売却した時の利益が非課税（税金がかからない）！！
新NISAを使わない場合は、この利益に20.315％の税金が取られるんだ！
20.315％もかかるの？
そうなんだ！ さっきの例を使ってみると、、
１００万円 (トヨタ株を買った額） + １００万円（売却時に確定した利益）＝ ２００万
利益 1００万円 × 税金 0.20315％ = 20万3,150円
１００万円 - 20万3,150円 ＝ 79万6,850円
税金が引かれると８０万円にもならなくなってしまうんだ、、（泣）
２０万円も引かれたら、すごく損した気分ね。
だから新NISA良いよって話なんだ。 間違ってほしくないのは
新NISA ＝ 儲かる ではないんだ。
デメリット
新NISAにもデメリットがあるんだ。
デメリット何なの？
デメリットは損益通算できないことなんだ！
損益通算とは、 例えば、特定口座もしくは一般口座で５０万円利益が出ても、その年も終わりにまでにNISA口座で１００万円の損失が出たとする。
そうすると、 合計で－５０万円の損失になる。
NISA口座を使わなければ合計で損失なので利益で得た５０万円に税金はかからない。 （利益に税金はかからない）５０万円 ー （損失）１００万円 ＝ －５０万円 （利益合計）
しかし、NISA口座をつかうと、
特定口座もしくは一般口座
利益の５０万円に税金がかかる ５０万円 × 20.315％ ＝ １０万1,575円の税金が取られる。
５０万円 ー １０万1,575円 = 39万8,425円 の利益になる
NISA口座で -１００万円の損失が出た場合、 損益通算できないので、
39万8,425円 ー １００万円 ＝ ー６０万1,575円 になる。
その分、利益に税金がかからない！
新NISA ４が月目の成績！！
２０２４年5月11日現在の新nisaの積立額はこちら！
4か月で計180万円ほどの金額を投資しています。
新nisa１か月目の成績から知りたい方ははこちらです！
自己紹介と投資経験
投資歴は3年8ヶ月です。
私が投資の勉強を始めたのは2020年の１月からです。 今から4年前ですね。
楽天証券で資料請求して口座の開設に至りました。
口座を開設してからは書籍やYouTubeの動画などでいろいろな角度から勉強しています。
新NISA・投資を始めようか迷っている方へ
新NISA・投資の始め方。
１，ネット証券で口座を開設！（アフィリエイトあり)
1，個人的なオススメは、楽天証券かSBI証券です。 どちらもネット上で開設できます。
私はどちらの口座も開設しています。 個人的には楽天口座の方が使い勝手や分かりやすさはではSBI証券よりも上だと感じています。
楽天証券
SBI証券
銀行などの店舗型にところにいくと、手数料の高い、投資信託をオススメされますのでなるべく避けましょう。（そちらの方が安心する方は窓口で開設してください）
２，個別株ではなく、優良な投資信託を選ぼう。
投資と聞くと個別株（会社の株）をイメージする方もいるかと思いますが、まず、勝ち続けることは不可能です。
ですので、手数料の安い投信信託のインデックスに投資するのが一番無難な投資だと思います。
・投資信託手数料は可能な限り安いものを選ぶ ０．２％以下の商品を選ぶようにする！
長年運用すると手数料も馬鹿になりませんし、手数料が安い投資信託ほど優良です。
おすすめは
私は、全世界の株式ではありますが、日本の将来に悲観的なので日本を除いたものを選んでいます。
3，長期運用、定額を、コツコツ積み立てで購入
例えば、毎月３万円をｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）に投資したとして、基準価格（株価）は毎日上がったり下がったりします。
毎月定額で購入していれば、 株価が下がった時は多く購入でき、株価が上がった時は少なく買う。これを繰り返していると、結果的には平均を購入していくことが出来ます。
上の画像は全世界株式のインデックスの結果で、定額を積み立てていると徐々にですが評価額か増えているのが分かると思います。 これを長期間することによって多くの利益が上がりやすくなります。
あくまで、成長が見込めるであろうものに投資した場合ですが、基本的には世界は常に前進して成長しています。
全世界株式の６０％はアメリカが占めています。 ですので、購入するならアメリカのS&P500か全世界株式になるということです。
これからもアメリカが成長を続けると思うなら、アメリカで良いですし、新興国も伸びると思うなら全世界株式を選べば良いということになります。
初めは小額から初めて、投資額の上げ下げに慣れてきてから投資額を増やしていくのがおすすめかと思います。
私が積み立てNISAを始めようかなって思っていた時に、ちょうど2020年3月にコロナショックが起きました。
それから相場の状況を見てから投資したので、実際につみたてNISA(新NISAの前身)を始めたのは2020年の７月からです。
現在はつみたてNISA枠で購入した投資信託は万60万円ほどプラスになっています。
こちらは２０２０年の７月から２０２３年の１２月までで、計１１０万円を積み立て投資していきましたが、 ３年１０か月かけて+6０万円以上になりました。
投資は自己責任になりますので、始める前にしっかりと勉強して、こんなはずじゃなかった！ってならないように準備してから始めましょう。
新NISAの購入銘柄
現在、私は６種類の銘柄を保有しています。
NISA成長投資枠
ETF
- VIG バンガード・米国増配株式ETF （１０年以上の連続増配をしている会社３１５社が入っているパック）
- VYM バンガード・米国高配当株式ETF （VYMは高配当の会社を４４９社集めたお弁当パック）
- XLP 生活必需品セレクト・セクター （生活必需品セレクト・セクターに属している会社３８社が入っているパック）
投資信託
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500） （アメリカトップ５００社のセット）
- ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイNASDAQ100インデックスファンド （アメリカの市場にある成長企業の１００社）
NISAつみたて投資枠
4か月目の投資成績
NISA成長投資枠
ETF
- VIG バンガード・米国増配株式ETF （１０年以上の連続増配をしている会社３１５社が入っているパック）
- VYM バンガード・米国高配当株式ETF （VYMは高配当の会社を４４９社集めたお弁当パック）
- XLP 生活必需品セレクト・セクター （生活必需品セレクト・セクターに属している会社３８社が入っているパック）
この3銘柄は現在含み益が計１２０ドル（１８,０００円）ほど出ている状況ですが、積み立て時の価格にかかわらず１株ずつ積み立てで定期購入しています。 値上がり益目的よりも配当目的なのでこれからも株価が上がろうが買い続けていきます。
２０２４年４月にはXLPというETFを購入しました。
XLPは生活必需品のセクターは集めたパックになっています。
構成銘柄は３８社でP&G、ペプシ、コカコーラ、コストコなど生活するうえで必要な商品を販売している会社などで構成されています。 また、このような生活必需品を販売している会社は暴落時にも下落しにくい傾向があり、株価が比較的安定している会社が多く含まれています。
価格が大きく下がった時は買い時になるのでその時はできるだけ多く買う予定です。
投資信託
こちらは年始ほぼ一括で９１万円ほど購入しました。
現在は２０２４年に入ってからの急激な株価上昇で4が月ほどで１9万円弱のプラスになっています。
こちらは可能なかぎり早く３００万円もしくは５００万円まで投資したいと考えていて、その後は長期保有に切り替えていく予定です。
こちらは4か月で2,000円のプラスになっています。
こちらは毎月５,０００円の積み立てで購入しています。 あとは余分なお金があるときはこちらに入れています。
例えば、2月の給料には去年の所得税の戻り分の５,６２０円ありましたので、即座にこちらに入れました。
今後も余分なお金が出来たときにはこちらを購入しようと思っています。
NISAつみたて投資枠
こちらは4か月ほどで25,000円のプラスになっています
こちらには毎月7万円を積み立てで購入しています。
１か月目は設定のミスで５万円になってしまいましたので、2月は９万円の積み立てをしました。
こちらも毎月可能な限り、積み立て投資をしていこうと思っています。
まとめ
今年から始まった新NISA４か月目の成績を見てきました。
投資を始めたい方にとっては、私の成績は参考になりましたでしょうか？
おすすめは、
- ネット証券で口座を開設
- 個別株ではなく、優良な投資信託を選ぼう。
- 長期運用、定額を、コツコツ積み立てで購入
手数料の安いインデックスに投資していくのが一番勝ちやすい方法
今回はここまでです。
ぜひ、5か月目もお楽しみください。
ご覧いただきありがとうございました。
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